한도는 높이고 금리는 낮출 수 있는 신용점수 올리는 법 총정리해보겠습니다. 신용점수에 따라 대출 금리가 차등 적용되는 건 상식이죠. 최근 금리가 높아짐에 따라 소상공인들을 비롯한 일반인들까지 대출 이자 내기가 두려울 정도인데요.
아래에서 신용점수 올리는 법을 확인하면 금융권에서 대출 받는게 조금은 더 수월해지실거라 확신합니다.
신용점수란? 신용점수 점수표
신용점수이란 개인이나 회사가 채무 이행 능력이 얼마나 있는지 매기는 등급입니다. 2022년 1월 1일 기준으로, 1~10단계로 나뉘어져 있던 신용등급제가 1~1000점 만점 점수제로 바뀌었습니다.
신용점수는 개인의 다양한 신용정보를 토대로 평가되며 올크레딧과 나이스를 가장 많이 씁니다. 아래에서 신용점수표를 확인해보세요.
| 신용등급 | 나이스 | 올크레딧 |
| 1등급 | 900 ~ 1000점 | 942 ~ 1000점 |
| 2등급 | 870 ~ 899점 | 891 ~ 941점 |
| 3등급 | 832 ~ 890점 | 840 ~ 869점 |
| 4등급 | 768 ~ 831점 | 805 ~ 839점 |
| 5등급 | 698 ~ 767점 | 750 ~ 804점 |
| 6등급 | 630 ~ 697점 | 665 ~ 749점 |
| 7등급 | 530 ~ 629점 | 600 ~ 664점 |
| 8등급 | 445 ~ 529점 | 515 ~ 599점 |
| 9등급 | 335 ~ 453점 | 445 ~ 599점 |
| 10등급 | 0 ~ 334점 | 0 ~ 444점 |
위에서 보시다시피 올크레딧과 나이스의 점수표가 상이한 것을 확인할 수 있습니다. 두 곳의 평가 방식이 약간 달라 생기는 차이로, 토스, 카카오뱅크 등은 올크레딧을, 네이버페이 등은 나이스 점수를 사용하는 차이가 있습니다.
올크레딧 신용점수 등급 관리기
나이스 신용점수 등급 관리기
점수별 특징
1~2등급 (최우량) : 신용거래 경력이 다양하고 실적이 우량하며 부실화 가능성이 매우 낮음
3~4등급 (우량등급) : 활발한 신용거래 실적은 없으나, 꾸준한 신용거래를 지속하면 상위등급 진입 가능. 부실화 가능성 낮은 수준
5~6등급 (일반등급) : 비교적 금리가 높은 금융업과의 거래가 있는 고객이며 단기연체 경험 존재하며 부실화 가능성이 일반적인 수준
7~8등급 (주의등급) : 비교적 금리가 높은 금융업과의 거래가 많은 고객이며 단기연체 경험이 비교적 많고 부실화 가능성이 높은 수준
9~10등급 (위험등급) : 현재 연체 중 또는 매우 심각한 연체 경험을 보유하고 있으며 부실화 가능성이 매우 높은 수준
신용점수 올리는 법 9가지
신용카드 한도의 최대 50%만 쓰기
신용카드 사용은 자신의 신용등급을 올리는 좋은 방법 중 하나입니다. 하지만 무리하게 신용카드의 한도를 쓴다면 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.
신용카드 하나로 한도를 꽉채워 쓰기보다는 여러개를 발급받아 한도의 최대 50% 미만으로 쓰는 것이 바람직합니다.
체크카드 꾸준히 사용하기
월 30만 원 이상 약 1년 동안 체크카드를 사용한다면 신용점수를 최소 4점에서 40점 정도 받을 수 있습니다.
또한 연말정산에도 혜택이 있으니 신용카드뿐만 아니라 체크카드도 꾸준히 사용해주시면 좋습니다.
비금융항목 연체 금지 (국민연금, 건강보험, 통신비 등)
등급제에서 점수제로 개편되며 국민연금, 건강보험, 통신비 등의 비금융항목이 추가되었습니다.
국민연금, 통신비 등을 연체없이 꾸준하게 납부하면 가장 간편하게 신용점수 올리는 법 되겠습니다.
주거래 은행 설정
거래 실적을 잘 관리하는 것 또한 신용점수 올리는 법 중 하나입니다. 채무를 통합하여 잘 관리할 수 있다는 것 또한 장점.
거래실적을 하나의 주거래 은행으로 통합해 꾸준하게 신용을 올리면 2금융권 거래자라도 1금융권 거래를 할 수도 있습니다. 1금융권 이용은 신용점수 향상에 도움이 되는 것은 당연지사.
마이너스 통장 정리
불필요한 마이너스 통장을 개설해 사용 중이신가요? 분명 마이너스통장은 사용하지 않는다면 이자가 발생하지 않아 급전이 필요할 때 도움이 됩니다.
하지만 마이너스 통장은 부채로 인식되어 신용점수를 끌어내릴 수 있습니다. 마이너스 통장이 필요하지 않다면 가급적 정리하시는 것이 바람직 합니다.
타인 대출 보증 금지
보증을 잘못 섰다가 패가망신한다는 얘기 많이 들어보셨을 겁니다. 타인의 대출 보증을 잘 못 선다면 불필요한 법정 분쟁에 휘말릴 수도 있으니 보증은 아니됩니다.
카드론 또는 현금서비스 가급적 이용금지
카드론 또는 현금서비스는 신용점수 올리는 법 반대로 행하는 지름길입니다. 위의 서비스를 이용 시 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다.
꼭 필요할 경우 한 번에 많이 받아 사용하시길 추천드립니다. 조금씩 자주 쓴다면 연체 돌려막기 의심을 받을 수 있기 때문입니다.
카드 해지 시 최근 발급 카드부터
카드를 해지하게 된다면 누적된 신용점수와 이력이 그대로 없어지기 때문에 가급적이면 신규 발급 카드부터 해약을 합니다.
주거래 통장과 연동된 카드는 가급적 해약을 하지 않습니다.
후불 교통카드 연체 금지
한달에 많게는 20만 원 정도 지출되는 후불 교통카드. 후불 교통카드 또한 연체가 된다면 신용등급에 악영향을 줄 수 있으므로 주의를 기울여주시면 좋습니다.
