HUG 안심전세대출 금리 및 조건 (허그 안심대출)총정리! 전세로 주택을 구매할 때는 HUG 안심전세대출 활용해보자 + 승인률 높이는 방법은?

최근 전국 부동산 매매가가 하락하며, 매매 수요는 씨가 마르고 반대로 전세와 월세 수요가 늘어나고 있습니다. 전세 대출 금리 상단 또한 높아지며 약간의 비용을 감수해야 하지만, 원금이 없어지진 않으니 많은 분들이 전세대출을 알아보고 있습니다.

전세대출을 알아볼 때는 크게 시중은행에서 하는 대출과 HUG 등 정부지원대출이 있습니다. HUG (허그)에서 지원하는 안심전세대출은 정부지원대출로, 저신용자, 저소득자도 임차보증금의 최대 90%까지 받을 수 있습니다. 자세한 내용 같이 한 번 확인해보시죠.

HUG 안심전환대출이 훨씬 유리한 이유

HUG 안심전세대출은 언급드린 것과 같이 정부지원 성격의 저금리 대출입니다. KB국민은행, 신한은행 등에서 취급하는 전세대출과는 달리 주택도시보증공사에서 보증을 통해 전세자금 대출을 받습니다.

즉, 시중은행에서 대출 승인이 부결된 저신용자, 저소득층까지 쉽게 대출 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

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뿐만 아니라, 전세금반환보증도 동시에 가입해야 하는데요. 전세금반환보증이란 HUG 주택도시보증공사에서 전세 반환을 책임지는 일종의 보험입니다. 만약 임대인이 전세계약 만기 시까지 전세금 반환을 안하면 HUG에서 대신 보증금을 받을 수 있습니다.

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요약하자면, HUG 허그 안심전세대출은 전세금을 지킬 수 있는 전세보증보험까지 같이 헤택을 누릴 수 있는 정부지원대출로, 저소득층과 저신용자 모두 이용할 수 있는 전세대출 상품입니다.

정부지원 대출이기에 지원 자격 조건이 일반 전세대출보다 까다롭습니다. 아래의 내용을 잘 확인하여 본인이 HUG 전세대출 조건에 부합하는지 확인하세요.

HUG 안심전세대출 조건 및 자격

HUG 안심전세대출은 2021년 12월 기준 신한은행, 국민은행 등 8개 금융기관에서 취급 중이며 전세보증금의 80% 이내에서 (신혼부부, 청년가구, 소송당사자 가구는 90%)에서 대출을 받을 수 있습니다.

안심전세대출 조건

공인중개사의 날인이 있고 계약 기간이 1년 이상 남아 있는 전세 계약 중 다음과 같은 조건을 모두 충족해야 합니다.

  • 주택의 전입신고 및 전세계약서 상 확정일자 확인
  • 건축물대장 상 위반 건축물로 등재되지 주택이며 해당 주택에 가입류, 경매신청 등의 권리침해 사실이 없을 것
  • 보증대상 주택의 건물과 토지 모두 동일 임대인의 소유여야 할 것
  • 주택도시보증공사 보증서가 발급 가능한자 일 것 (미성년자, 외국인, 재외국인, 공동임차인은 불가)

대출 대상

  • 신혼부부 : 연소득 6천만 원 이하 (배우자 포함), 3개월 이내 결혼 예정자와 혼인기간 7년 이내인 경우
  • 청년가구 : 연소득 5천만 원 이하이며 만 19세 이상 34세 이하인 가구
  • 1주택자 : 부부합산 소득 1억 이하이며 보유 주택이 9억 이하인 경우 (단, 2020년 7월 10일 이후 투기지역, 투기과열지구 내 3억 초과 아파트 구매했을 시 대출제한)
  • 2주택자 : 취급 불가능

주택유형

대상주택은 단독,다중,다가구,연립, 다세대, 아파트 그리고 주거용 오피스텔도 한정됩니다. 해당 주택 유형 중 다음과 같은 항목을 모두 충족해야 합니다.

  • 부동산 중개업소를 통한 전세계약 중 보증금액이 수도권은 7억 이하, 그 이외 지역이 5억 이하일 것
  • 전입세대열람내역 확인 시 타 세대의 전입내역이 없을 것 (단독, 다중, 다가구 제외)
  • 선순위채권이 주택가격의 60%를 넘지 않을 것 (단독, 다중, 다가구는 80%)
  • 선순위채권과 전세보증금의 합이 주택가격보다 크지 않을 것
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대출한도

최대 4억 원 한도 내에서 전세보증금액의 80% 이내가 HUG 안심전세대출의 한도입니다. 단, 신혼부부, 청년 가구는 전세보증금액의 90% 이내에서 대출받을 수 있습니다. 본인 및 배우자(결혼예정자 포함)가 보유한 주택이 1주택인 경우 최대 2억원 이내에서 대출이 지급됩니다.

대출한도는 개인의 신용도에 따라 차등지급되므로 본인의 신용점수가 얼마인지 알아보고 또 대출 실행 전 올려두는 것이 바람직합니다.

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대출 금리

HUG 안심전세대출 금리는 연 2% ~ 5%대의 변동금리입니다. 주간 단위로 기준금리와 가산금리에 따라 변동되며 취급은행에 따라 우대금리가 적용됩니다.

취급은행은 신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행입니다. 각 은행의 현재 시점 HUG 안심전세대출 금리를 아래에서 확인해보세요.

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대출 기간 및 상환 방법

대출은 10개월 이상에서 최대 25개 월 이내로 한정되며 상환은 만기일시상환입니다.

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대출 신청 기한

  • 신규 전세계약의 경우 : 계약서 상 ‘잔금지급일’과 전입신고일’ 중 빠른 날로부터 3개월 이내
  • 갱신 전세계약의 경우 : 갱신계약 체결일로부터 3개월 이내

안심전세대출 보증료

안심전세대출은 HUG에서 직접 보증을 하기 때문에 보증료를 요구합니다. 보증료 산정식은 다음과 같습니다.

보증료 = (전세보증금반환보증금액 × 보증료율 × 전세계약기간 / 365일) + (전세자금대출특약보증금액 × 보증료율 × 보증기간의 총 일수 / 365일)

보증료 계산 방법

필요 서류

  • 전세계약 관련 서류
  • 소득확인서류사본 (재직증명서, 연간소득확인서류 등)
  • 은행연합회 신용정보조회서 사본

그 외 사회배려계층 보증료율 할인 시 추가 서류가 필요하며 해당 서류는 보증신청일 기준으로 최근 1개월 이내 발급분이어야 합니다.

HUG 안심전세대출 승인률 높이는 방법

HUG 안심전세대출은 앞서 언급한 것처럼 정부지원 대출로, 대부분의 서민들은 높은 승인률로 대출을 승인받을 수 있습니다. 하지만, 대출 부결 소식을 받으시는 분들이 종종 계시는데요.

거절 사유는 대략적으로 두 가지로 압축됩니다. 거절 이유를 생각해보시면 간단한데요, HUG 또한 전세대출금을 보증하는 기관으로서, 대출 만기 후 대출금을 회수하여야 합니다.

그런데 만약 보증 주택이 보증서를 발급해줄만큼 가치가 없는 주택이라면 HUG는 대출 심사 시 부적격 처리를 해버립니다. 즉, HUG 안심전세대출을 신청하실 때는 전세집이 전세대출을 받을만한 집인지 먼저 확인해야 합니다.

딱 두 가지만 고려해서 전세집을 알아보시면 HUG 안심전세대출 승인률을 높일 수 있습니다.

전세집이 다가구 주택 또는 원룸일 때

다가구 주택과 원룸은 소유주는 1명이나 그 안에 많은 세입자가 거주하는 형태입니다. 따라서 나보다 먼저 거주하고 있는 선순위 세입자들이 있습니다. HUG는 모든 세입자 보증금을 조사한 뒤 보증 여부를 판가름하는데요.

이것이 현실적으로 어려운 부분이기 때문에 원룸 또는 다가구 주택의 경우 HUG 안심전세대출의 부결 확률이 높아지게 됩니다.

근저당권 설정된 주택

모든 근저당권이 설정된 주택이 부결되는 것은아닙니다. 하지만 앞서 보증조건에서도 명시되었듯이 선순위채권과 전세보증금의 합이 주택가격을 넘어서는 안 됩니다.

[선순위채권+전세보증금] ≤ 주택가격(100%)

예를 들면 주택가격이 5억인데, 근저당권이 3억 5천이고, 전세보증금의 액수가 1억 6천이라면 선순위채권과 전세보증금의 합이 주택 가격을 넘기 때문에 부결될 것입니다.

주택 가격은 각 유형별로 계산하는 방법이 다르니 HUG 공식 웹 사이트에 나와있는 표를 참고하시면 좋습니다.

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요약

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이상으로 ‘HUG 안심전세대출 금리 및 조건 (허그 안심대출)’에 대한 내용 마치겠습니다. 모쪼록 전세대출을 받으실 때 다시 한 번 꼼꼼히 살펴보시고 좋은 전세집을 구하시길 바라겠습니다. 더 궁금한 사항은 아래 댓글로 문의해주세요.