단기 장기 연체기록 기준 및 불이익 정리 (+ 기록 삭제는 언제?)! 단기 연체기록과 장기 연체기록 기준과 불이익은 어떻게 되며 언제 삭제될까? 각각 알아보자.

신용 자본주의 사회에 살아가고 있는 우리는 신용카드 및 대출을 쓰며 살아갑니다. 만약 은행 대출을 갚지 않고 버틴다면 최악의 상황에는 신용불량자가 되는 상황을 맞게 되기도 합니다.

여기서 궁금한 점이 생깁니다. 대출금 또는 신용카드 사용금 상환 등의 연체 기준은 무엇일까요? 그리고 단기 또는 장기로 연체 시 내 신용 기록에 남을까요? 이 곳에서 단기 장기 연체기록 기준 및 불이익을 한 방에 정리해보겠습니다.

단기 장기 연체기록 기준

연체 기준은 단기와 장기로 나뉩니다. 간단하게 요약하자면 단기 연체는 연체 금액이 30만 원 이상일 때 연체일수가 30일 이상에서 90일 미만일 때 장기 연체는 금액이 100만 원 이상이며 연체 일수가 90일 이상일 때 기준이 됩니다.

이는 2019년 1월 14일 변경된 단기 장기 연체 기준으로, 소액 연체 (10만 원 미만)으로 피해를 입는 분들을 구제하기 위해 기준이 완화되었다고 합니다.

10만 원 미만의 소액이 연체되었을 경우, 이는 공식적인 연체로 취급되지 않습니다. 상세히 정리하자면 다음과 같습니다.

단기 연체기록 기준

  • 연체금액 : 30만 원 이상
  • 연체일수 : 30일 이상 90일 미만
  • 연체건수 : 1건
  • 신용점수 : 하락
  • 연체기록 공유기간 : 변제 후 1년 (2건 이상 일 경우 3년 간 기록)

장기 연체기록 기준

  • 연체금액 : 100만 원 이상
  • 연체일수 : 3개월 이상
  • 연체건수 : 1건 이상
  • 신용점수 : 하락
  • 연체기록 공유기간 : 변제 후 5년

10만 원 미만 소액 연체 시

  • 연체금액 : 10만 원 미만
  • 연체일수 : 상관없음
  • 연체건수 : 상관없음
  • 신용점수 : 하락 X
  • 연체기록 공유기간 : 공유 X

10만 원 이상 소액 연체 시

  • 연체금액 : 10만 원 이상
  • 연체일수 : 5 영업일 이상
  • 연체건수 : 1건
  • 신용점수 : 하락 X
  • 연체기록 공유기간 : 신용평가회사 및 금융사 연체기록 공유
  • 비고 : 10만 원 이상 소액 연체 2건이 5영업일 이상 지속되면 신용점수는 하락하며 변제 후 3년 간 기록됩니다.

이해가 되셨나요? 핵심만 짚자면 10만 원 이상 소액 연체 2건이 5영업일 이상 지속되는 시점부터 신용점수가 하락하고 연체기록이 남습니다.

단기 연체를 했을 시 연체기록 삭제는 1년 후 (2건 이상은 3년 후)이며, 장기 연체 시에는 5년 간 연체기록 삭제가 안 되고 공유됩니다.

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단기 장기 연체기록 남을 시 불이익

연체기록이 남게되면 신용점수 하락을 비롯한 금융 서비스에서 상당한 불이익을 받게 됩니다. 앞서 언급한 것과 같이 10만 원 이상 대출 연체가 2건 이상 5영업일 간 지속되는 순간부터 신용점수 하락 및 연체기록 공유가 시작됩니다.

연체 1달이 지난 시점부터는 채권 전담부서에서 연체에 대한 각종 불이익 통보를 받게 됩니다. 장기연체로 분류되는 연체 90일 이후부터는 채무불이행자, 즉 신용불량자로 등록되어 제2금융권에서조차 대출이 안 나오는 상태로 떨어지며 통장 가압류, 급여 압류, 유체동산 압류 등의 법적 조치가 시행될 수 있습니다.

이런 상황이 지속된다면 정상적인 생활이 어렵기 때문에 무조건 대출 연체는 소액이더라도 하면 안 되며 단기 장기 연체기록 기준을 준수해야 하는 이유입니다.

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단기 장기 연체기록 조회 방법

연체액 완납 후에도 단기 연체는 1년에서 3년, 그리고 장기연체는 5년까지 기록에 남습니다. 건수가 적거나 단기 연체만 보유했던 분이라면 연체기록을 모두 기억하시겠지만 장기연체 보유 또는 다량의 체납을 했던 분이라면 기억이 쉽지 않습니다.

이런 분들을 위해 신용평가정보회사인 NICE KCB (올크레딧)에서는 개인신용점수 조회 서비스를 연 3회까지 제공합니다. 각 사이트에서 제공하는 신용점수 조회 서비스는 장단기 연체기록 등 세부 사항까지 알려주니 꼭 확인해보시길 바라겠습니다.

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요약

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이상으로 ‘단기 장기 연체기록 기준 및 불이익 정리 (+ 기록 삭제는 언제?)’에 대한 정보 마치겠습니다. 당연히 연체는 절대로 발생하지 않도록 유지해야 하는 것이 신용 자본주의 사회를 살아가는 우리가 지켜야 할 약속입니다.

임시 방편으로 핸드폰 소액결제, 카드 리볼빙 등을 사용해 돌려막기를 하시는 분들이 있는데요, 이런 경우 추후 이자부담이 너무 크게 늘어 더 큰 수렁으로 빠지게 되니 안 하셨으면 좋겠습니다.