마이너스통장 이자 계산 방법 자세히 아시나요? 오늘은 마통 이자 어떻게 계산하는지서부터 소위 말하는 ‘마통’이란 무엇이고 또 개설하려면 어떤 자격 조건을 갖췄는지 알아보겠습니다.
의외로 많은 분들이 생계에 어려움을 느끼고 마이너스 통장을 개설하려고 합니다. 마통 개설 전 장단점을 비롯한 핵심 내용을 아래에서 확인하고 고민해보시면 좋습니다.
마이너스통장이란? 마통 뜻
마이너스 통장이란 Minus + 通帳의 합성어로, 한도 금액 내에서 일정액을 수시로 빌려 쓸 수 있는 대출 통장이라고 생각하시면 간단합니다
흔히들 ‘마통’이라고 줄여부르는데요, 예를 들면 한도가 5천만원인 마이너스 통장을 개설했다면 이 한도 이내에서 자유롭게 인출하여 사용할 수 있으며 인출된 사용금액만큼만 매월 이자가 나갑니다.
개설 방법 및 조건
마이너스통장 이자 계산 전에 개설 조건부터 알아보겠습니다. 일반적으로 마이너스통장은 직장인들이 많이 발급받고 또 발급 받기 쉬운 대출 상품입니다.
세부 자격 요건은 각 은행마다 다르지만 보통 6개월에서 1년 이상 회사 재직 중이며 신용등급은 6등급 이상이어야 합니다. 연봉은 2천만 원 이상이 바람직합니다.
연봉은 은행별로 차이가 있어 각 은행의 마이너스통장 상품 페이지에서 확인하셔야 합니다. 만약 자신의 연봉이 마이너스통장을 만들기 어렵다면 소액 신용대출 상품을 아래에서 알아보시면 좋습니다.
1금융권 위주의 소액 대출 쉬운 곳 6곳 정리
개설 방법은 대면과 비대면으로 가능하며 대면으로 개설할 시 신분증을 비롯한 재직증명서, 근로소득 원천징수영수증 등이 필요합니다.
각 은행의 모바일 앱으로 비대면 신청 또한 가능합니다. 추가 서류는 보통 필요 없으나 개인에 따라 요청이 들어올 수 있으니 참고하시면 좋습니다.
마이너스 통장 장점
편리함
마이너스 통장의 장점은 무엇보다 편리하다는데 있습니다. 마이너스 통장 개설 후 정해진 한도 내에서 자유롭게 출금이 가능하고 상환 또한 마이너스 통장에 다시 금액만 입금하면 되기 때문입니다.
중도상환 수수료 X
매일 사용한 금액만큼의 이자만 지불하면 됩니다. 즉, 중도상환 수수료 등 기타 부대비용이 들지 않습니다.
신용도
마이너스 통장을 적절하게 이용하면 오히려 신용도 측면에서 좋을 수 있습니다. 마이너스 통장을 약정 대비 50% 미만으로 꾸준히 사용할 경우, NICE, KCB와 같은 신용정보회사에서는 이를 긍정적으로 바라보고 신용도 상승에 가산점을 줄 수 있습니다.
마이너스 통장 단점
대출 한도 잠식
마이너스 통장은 서류상으로 한도만큼 기대출 처리된다는 단점이 있습니다.
예를 들어, A라는 사용자가 5천만 원 한도의 마이너스 통장을 개설했다면 서류 상으로는 A는 5천만원만큼의 ‘미상환’ 대출이 기록됩니다.
연체하지 않는 이상 신용도에 악영향은 미미하지만 추후 타 대출 상품을 신청할 때 악영향을 미칠 수 있습니다.
높은 이자
마이너스 통장은 역복리 구조이기 때문에 이자가 급격하게 불어난 가능성 또한 존재합니다. 이자에 다시 이자를 매기기 때문에 실제 이자는 명목상 금리보다 높을 수 있습니다.
마이너스통장 이자 계산 방법
마이너스통장 이자 계산 방법은 다른 대출 상품과 약간 다릅니다. 마이너스통장 이자는 매일 본인이 사용한 금액의 이자만큼 붙습니다. 그리고 1달 1번 그 이자를 납부하는 구조입니다.
즉, 마이너스통장 이자 계산은 일일 이자 = 대출금액 X 대출금리 X 1/365일입니다.
대출금액 = 마감시점 잔액+(하루중 최고잔액-개시시점 잔액 또는 마감시점 잔액 중 큰 금액)
이자 계산 예시 1.
A가 사용하는 마이너스통장은 한도 5천만 원, 연 이자 3%입니다. 이자 출금일은 매월 28일입니다.
그는 급히 돈을 쓸 일이 생겨 8월 1일, 3천만 원을 마통에서 끌어 썼다가 당일 바로 갚았습니다. 그렇다면 그가 납부해야할 이자는?
답변 : 당일 최대 대출금액 (3천만 원)에 대한 연 이자 3%의 하루치를 이자로 납부해야합니다. 즉, 3천만 원 X 3% X 1/365일 = 약 2,465원을 납부하면 됩니다.
예시 2.
예시 1과 동일한 A씨는 9월 1일 오전 9시 500만 원 마통에서 빼서 쓰고 다시 한 번 정오에서 4000만 원을 출금해서 쓰다가 오후 5시에 4500만 원을 전액 상환했습니다. 이 때 그가 납부해야할 이자는얼마일까요?
답변 : 당일 최대 대출금액 (4500만 원 = 500만 원 + 4000만 원 )에 대한 연 이자 3%의 하루치를 내면 됩니다. 하루 이자는 약 3,698원.
예시 3.
위 사례와 동일한 A씨는 이번에도 급전이 필요하여 10월 1일 마통에서 2000만 원을 빼서 10월 10일 1000만 원을 상환하고 나머지 1000만 원을 10월 20일 상환했다면 총 이자는 얼마일까요? 마이너스통장 이자 계산 방법을 활용해 풀어보세요.
답변 : 2000만 원을 10월 1일부터 10일까지 사용한 이자는 2000만 원 X 3% X 9/365일입니다. 즉 대략 14,787원입니다. 이후 나머지 1천만 원에 대한 이자가 1000만 원 X 3% X 10/365일을 계산하면 8,210원입니다.
약 22,997원을 이자로 납부하면 됩니다.
일자 | 하루적수 | 이자 |
---|---|---|
2022-10-01 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-02 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-03 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-04 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-05 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-06 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-07 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-08 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-09 | 20,000,000 원 | 1,643 원 |
2022-10-10 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-11 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-12 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-13 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-14 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-15 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-16 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-17 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-18 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-19 | 10,000,000 원 | 821 원 |
2022-10-20 | 0 원 | 0 원 |
1금융권 마통 금리 비교
2022년 8월 기준 마이너스통장 금리입니다. 나이스, KCB 등 CB사의 신용평점 기준으로 이율이 산정되며 아래의 표는 금융감독원에서 제공하는 자료로, 실제 대출 이율은 각 은행사에 문의하여야 하는 점 참고 부탁드립니다.
[table “1” not found /]마이너스통장 사용 시 주의 사항
- 앞서 언급한대로 마통의 이자는 지정한 납부일에 출금됩니다. 이자 납부일에 통장 한도가 꽉 찬다면 연체가 되어 신용점수에 악영향이 갈 수 있습니다.
- 이와 같은 이유로 마이너스통장은 월급통장이나 실제 사용하는 통장이 아닌 따로 입출금 통장을 마련해 마통을 연결하는 것이 좋습니다.
- 한도가 5천만 원 초과하는 마이너스통장은 개설 시 인지세가 붙습니다. 5천만 원 초과 시 7만 원, 1억이 넘으면 15만원을 은행과 함께 부담해야하니 참고해주세요.
요약
마이너스통장 이자 계산 방법 및 장단점 그리고 개설 조건과 방법을 알아봤습니다. 마이너스통장은 쉽게 돈을 갚을 수 있는 만큼 내 돈처럼 쓰기 쉬운데요, 상환 계획을 잘 세워 쓰셔야 나중에 큰 무리가 없을 것입니다.