신용등급 무료 조회 어플 서비스 BEST 5 (+ 모바일 앱) 확인해보고 나의 신용점수 기준 대출 한도와 금리 알아보자!
신용등급 (이제는 신용점수)는 내 삶과 직결되어 있습니다. 우리는 자본주의를 살아가며 돈 그리고 신용과 뗄레야 뗄 수 없는 존재이며 신용등급 (신용점수)는 곧 우리의 경제적 신분을 보여주기 때문입니다.
특히, 신용등급 (신용점수)은 우리가 대출을 받을 때, 신용카드를 만들 때 등 모든 신용 거래 시 기준이 됩니다. 신용등급이 낮다면 대출 한도가 줄어들고 이자도 높아지며, 최악을 가정하면 대출 부결이 될 수도 있습니다.
이에 평소 자신의 신용등급 (신용점수)를 관리하고 조회하는 서비스 5가지를 알아보고 신용점수 높이는 방법까지 알아보도록 하겠습니다.
최저 금리로 대출 받을 수 있는 신용점수 기준
본인의 신용점수 조회를 원하시는 분들 대부분은 대출을 받을 때 어느 정도의 금리와 한도가 나오는지 궁금해 하시는 분들일 겁니다.
은행별로 대출 금리 산정 시 적용되는 신용점수는 약간씩 차이가 나지만 대략적으로 KCB 기준 924.8점, NICE는 931.8점을 적용해 금리가 산정됩니다.
신용등급 | 올크레딧(KCB) | (NICE평가정보) | 신용자 구분 |
---|---|---|---|
1등급 | 942~1000점 | 900~1000점 | 우량 신용자 |
2등급 | 891~941점 | 870~899점 | 우량 신용자 |
3등급 | 832~890점 | 840~869점 | 우량 신용자 |
4등급 | 768~831점 | 805~839점 | 보통 신용자 |
5등급 | 698~767점 | 750~804점 | 보통 신용자 |
6등급 | 630~697점 | 665~749점 | 보통 신용자 |
7등급 | 530~629점 | 600~664점 | 저 신용자 |
8등급 | 454~529점 | 515~599점 | 저 신용자 |
9등급 | 335~453점 | 445~514점 | 저 신용자 |
10등급 | 0~334점 | 0~444점 | 저 신용자 |
NICE 평가정보 기준 1000점서부터 840점까지는 우량 신용자로, 대출 시 우대 금리가 적용될 수 있으며 그 이하는 보통신용자 또는 저신용자로 구분되어 대출 시 불이익 있을 수 있습니다.
단, 정확한 실제 대출 금리 및 한도는 신용점수 외 직업, 소득, 재산 등 다양한 정보를 취합해 산정되는 점 참고해주시길 바랍니다.
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신용등급 무료 조회 어플 서비스
과거 신용조회 기록은 신용등급에 부정적인 영향을 미쳤지만, 2011년 기준으로 신용등급 산정 방식이 바껴 신용등급 조회에 따른 불이익이 없어졌습니다.
즉, 신용등급 무료 조회 어플 서비스를 사용하여 신용점수를 확인하더라도 신용점수가 낮아지는 일은 없으니 안심하고 사용하셔도 됩니다.
1. 토스
첫번째 신용등급 무료 조회 어플 서비스는 토스입니다. 토스는 최근 새로운 로고를 만들며 서비스 개편에 박차를 가하고 있으며 간편송금, 대출 찾기 등 다양한 서비스를 제공합니다.
토스로 자신의 신용점수를 무료로 조회하는 방법은 다음과 같습니다. ① 토스 앱 실행 후 오른쪽 三 터치 ② 신용 > 신용 메뉴 터치 ③ 내 신용점수 > KCB & NICE 기준 신용점수 확인
2. 뱅크샐러드
자신의 자산 (자동차, 아파트, 예금, 적금, 대출, 주식 등)을 모두 연동하여 한 눈에 볼 수 있는 뱅크샐러드.
뱅크샐러드에서도 자신의 신용등급을 무료로 조회할 수 있습니다. ① 하단 ‘재테크’ 탭 클릭 ② 신용관리 탭 클릭 ③ 내등급 알아보기
3. 카카오뱅크
다음 추천 신용등급 무료 조회 어플 서비스는 카카오뱅크입니다.
요즘 젊은 직장인들 중 카카오뱅크를 안 쓰는 이들을 찾기 어려울 정도인데요, 1분이면 바로 자신의 신용점수를 조회할 수 있습니다. 카카오뱅크는 KCB올크레딧 정보 기준으로 본인의 신용점수를 조회해줍니다.
방법은 다음과 같습니다. ① 어플 실행 후 하단 … 클릭 ② 메뉴 > 내 신용정보 클릭 ③ 서비스 이용 동의 및 신용점수 확인
4. NICE 전국민 무료신용조회 서비스
다음은 NICE 전국민 무료신용조회 서비스인 NICE 지키미입니다.
국가공인 신용평가기관인 NICE평가정보에서 제공하는 서비스로, 국내 90%에 달하는 5,800여 금융기관에서 NICE의 신용점수를 참고합니다. 무료 신용조회는 1년 총 3번 가능합니다.
같이 읽으면 좋은 글 : 전국민 무료신용조회 방법 (+나이스, 올크레딧)
5. 올크레딧 신용안심365
마지막으로 소개해드릴 신용등급 무료 조회 어플 서비스는 올크레딧 신용안심365입니다.
NICE와 마찬가지로 국가공인 대표 신용평가기관입니다. 방법은 다음과 같습니다. ① 올크레딧 앱 열기 ② 휴대폰 또는 신용카드 등으로 본인 인증 ③ 신용평점 확인 및 신용영향요인 확인하기
요약
신용등급 무료 조회 어플 서비스 BEST 5 (+ 모바일 앱) 정보를 전달드렸습니다. 앞서 언급한 것처럼 자본주의에 살아가고 있는 우리에게 신용은 매우 중요한 척도입니다. 신용점수는 높으면 높을수록 좋으니 평소 본인의 신용점수를 높게 유지시키는게 좋습니다.
그 외 일상생활에 유용한 금융 관련 지식 포스트 또한 있으니 ‘경제적 자유 FF’에서 같이 확인해보시면 좋습니다.